Conseguir un préstamo online es ahora mucho más fácil gracias a las aplicaciones de préstamos. Proporcionan una forma rápida de acceder a un préstamo personal para diferentes necesidades financieras. Pero la comodidad no debería ser el único factor a tener en cuenta a la hora de obtener un préstamo: las comisiones también deberían serlo. He aquí una sencilla guía sobre las diferentes comisiones asociadas a los préstamos personales.
Tipos de interés: El coste principal
Los tipos de interés son el coste más importante asociado a los préstamos personales, ya que determinan la cantidad adicional que se paga además del importe principal prestado. Suelen expresarse en forma de tasa anual equivalente (TAE).
Tipos de interés
Tipos de interés fijos
Los tipos fijos permanecen constantes durante todo el plazo del préstamo. Esto garantiza unos pagos mensuales predecibles, lo que facilita la elaboración del presupuesto.
Lo mejor para: Prestatarios que prefieren estabilidad en su calendario de amortización.
Tipos de interés variables
Los tipos variables fluctúan en función de las condiciones del mercado. Aunque pueden empezar siendo más bajos que los tipos fijos, conllevan el riesgo de aumentar con el tiempo.
Lo mejor para: Prestatarios que pueden soportar posibles cambios en los importes de sus pagos.
Factores que afectan a los tipos de interés
Puntuación crediticia: Una puntuación crediticia más alta suele traducirse en un tipo de interés más bajo.
Importe y plazo del préstamo: Los plazos de préstamo más cortos suelen tener tipos más bajos, mientras que los importes de préstamo más elevados pueden atraer mejores ofertas.
Políticas del prestamista: Los diferentes prestamistas tienen diferentes criterios y rangos para las tasas de interés.
Otras comisiones a tener en cuenta
Además de los tipos de interés, los prestamistas pueden cobrar varias comisiones que se suman al coste total del préstamo. Conocer estas comisiones puede ayudarle a elegir la mejor oferta de préstamo.
1. Comisión de apertura
Se trata de una comisión única que se cobra por tramitar la solicitud de préstamo y que suele oscilar entre el 1% y el 8% del importe del préstamo.
Consejo: Compare las comisiones de apertura entre los prestamistas, ya que algunos pueden renunciar a ellas para los prestatarios elegibles.
2. Comisión por demora en el pago
No pagar a tiempo puede dar lugar a una comisión por demora, que puede ser una comisión fija o un porcentaje del pago no efectuado. Los retrasos en los pagos también pueden afectar negativamente a su puntuación crediticia.
Consejo: establezca pagos automáticos para evitar las comisiones por demora.
3. Comisión de solicitud
Algunos prestamistas cobran una comisión de solicitud para cubrir el coste de revisar su solicitud de préstamo. Aunque no es universal, esta comisión puede añadir costes iniciales.
Consejo: Elija prestamistas que no cobren tasas de solicitud u ofrezcan reembolsos si no se aprueba el préstamo.
4. Comisión de tramitación
Esta comisión es similar a la de apertura y cubre los gastos administrativos derivados del desembolso del préstamo. Suele estar incluida en la TAE.
Consejo: Pide a tu prestamista un desglose detallado de los gastos de tramitación antes de aceptar el préstamo.
5. Tasa por demora en el pago
Si incumple un plazo de pago, algunos prestamistas imponen una comisión por demora, que puede ser un porcentaje del importe impagado o una cantidad fija.
Consejo: Conozca las políticas de periodos de gracia de su prestamista para evitar cargos innecesarios.
Conclusión
Los tipos de interés y las comisiones son unos factores fundamentales a la hora de evaluar los préstamos en linea. Si conoce los tipos de interés y los costes adicionales, podrá tomar una decisión informada que se ajuste a sus objetivos. Compare prestamistas, lea atentamente las condiciones y calcule el coste total del préstamo para asegurarse de que obtiene la mejor oferta. Tomar estas medidas le ayudará a gestionar su préstamo de forma responsable y a evitar gastos innecesarios.